البنوك القبرصية تشدد معايير الإقراض مع زيادة المخاطر
أصبحت معايير الإقراض أكثر صرامة خلال الربع الثالث من عام 2022 في قبرص ، لكل من الشركات والأسر ، وفقًا لمسح الإقراض المصرفي الذي أجراه البنك المركزي القبرصي (CBC).
في الوقت نفسه ، انخفض صافي الطلب على القروض في قبرص من الشركات والأسر في الربع الثالث من عام 2022 ، مقارنة بالربع السابق.
وقال البنك المركزي: “إن إدراك البنوك للمخاطر المتزايدة ، فضلاً عن انخفاض تحملها للمخاطر في قروض الأعمال ، ساهم في تبني معايير إقراض أكثر صرامة”.
وفقًا للمسح ، فإن تقييم البنوك للمخاطر المتزايدة يتعلق بالوضع المالي الأوسع والتوقعات ، وملاءة المقترضين ، وآفاق سوق الإسكان والضمانات المطلوبة لقروض الأعمال.
بالنسبة للربع الرابع من عام 2022 ، تتوقع البنوك معايير إقراض أكثر صرامة في قبرص لجميع فئات القروض.
ويعزى ذلك إلى التباطؤ المتوقع في النشاط الاقتصادي نتيجة للتأثير الاقتصادي السلبي للتطورات الجيوسياسية ، فضلاً عن الأثر السلبي لتكثيف الضغوط التضخمية على الدخل المتاح للأسر المعيشية وأرباح الأعمال.
قال البنك المركزي: “في سياق عدم اليقين الاقتصادي المتزايد وارتفاع أسعار الفائدة ، يبدو أن سياسة الإقراض الأكثر تشددًا للبنوك القبرصية تهدف إلى استدامة الإقراض الجديد”.
وفقًا لتوقعات البنوك للربع الرابع من عام 2022 ، من المتوقع أن ينخفض صافي الطلب على القروض في قبرص أكثر مقارنة بالربع السابق ، سواء من الشركات أو لجميع فئات القروض من الأسر.
بمزيد من التفصيل ، وفقًا لمسح الإقراض ، أصبحت الشروط والأحكام العامة لمنح القروض أو خطوط الائتمان للشركات أكثر صرامة في الربع الثالث من عام 2022.
وأشار الاستطلاع إلى أن “هامش البنوك ، أي الفرق مقابل سعر الفائدة المرجعي النسبي ، للقروض ذات المخاطر العالية ، ومتطلبات الضمانات ، بالإضافة إلى الشروط والأحكام الأخرى مثل البنود ومدة القروض ، أصبحت أكثر صرامة”.
ويعكس هذا التطور “إدراك البنوك المتزايد للمخاطر وتقليل تحملها للمخاطر”.
وأضاف المسح أنه خلال الربع المعني ، أصبحت الشروط والأحكام العامة لمنح القروض للأسر ، بما في ذلك قروض الإسكان والاستهلاك والقروض الأخرى ، أكثر صرامة.
وقال البنك المركزي إن التشديد يتعلق بهامش البنوك للقروض العادية وكذلك على القروض عالية المخاطر.
بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للبحث ، تم ذكر قيود أخرى تتعلق بحجم القرض ، حيث “أشارت البنوك إلى تقييم المخاطر المتزايدة وتقليل تحملها للمخاطر كسبب للتضييق”.
وفي الوقت نفسه ، من حيث الطلب ، كشف المسح أن صافي الطلب على القروض في قبرص من الشركات والأسر خلال الربع الثالث من عام 2022 سجل انخفاضًا مقارنة بالربع السابق.
وقال البنك المركزي: “يعود صافي الانخفاض في الطلب على قروض الأعمال بشكل أساسي إلى انخفاض الطلب على تمويل الاستثمار الثابت ، والذي يبدو أنه يتأثر بزيادة عدم اليقين وكذلك الاتجاه التصاعدي في أسعار الفائدة”.
ومن العوامل الأخرى التي ساهمت في انخفاض صافي الطلب المستوى العام لأسعار الفائدة ، فضلاً عن انخفاض الاحتياجات التمويلية الأخرى المتعلقة بعمليات الاندماج أو الاستحواذ وإعادة هيكلة الديون.
ومن ناحية أخرى ، “لوحظت زيادة في الطلب على مخزونات التمويل ورأس المال العامل ، ربما بسبب الزيادات في أسعار الطاقة والمواد الخام وكذلك بسبب الاضطرابات في سلاسل التوريد”.
أما بالنسبة للأسر ، فقد أظهر المسح أن صافي التراجع في الطلب على الرهن العقاري يرجع من قبل البنوك إلى الاتجاه التصاعدي في أسعار الفائدة وتدهور ثقة المستهلك وتوقعات أقل مواتاة لسوق الإسكان.
المصدر: Cyprus mail
رابط المصدر في الجريدة الرسمية:
https://cyprus-mail.com/2022/11/26/cyprus-banks-tighten-lending-criteria-as-risk-increases/
يرجى ملاحظة أن جميع المواد المعروضة في “موقع فلسطينيو قبرص” محمية بحقوق الطبع والنشر وقوانين الألفية الرقمية لحماية البيانات.
