تطبيق جديد يسعى للتخلص من المستأجرين السيئين

قد يبدو الأمر بمثابة تقدم لأصحاب العقارات المحتملين، لكن حل مشكلة الإيجار لا يزال معقدًا

يعد تطبيق جديد بتحسين سوق الإيجار من خلال تصفية المستأجرين السيئين – لكن من غير المرجح أن يحل الوضع المزري في قبرص.

يُطلق على التطبيق اسم أداة التحقق من ائتمان المستأجر (TCCT)، وهو من ابتكار كريستوس كليريدس البالغ من العمر 28 عامًا – والذي بعد عدة سنوات من العيش (والاستئجار) في لندن وأمستردام، عاد إلى قبرص وصُدم عندما اكتشف مدى قلة ما كان متوقعًا منه كمستأجر محتمل.

يتذكر أنه سأل الوكيل المسؤول عن العقار: “أخبرني بما تحتاجه مني”.

“عقد عمل، كشف راتب – ماذا تحتاج مني؟”

فأجاب الوكيل: “لا شيء. أنت شخص محترم. فقط أرسل لي عربونًا ومقدمًا للشهر الأول”.

“لقد صدمت”، قال كليريدس لصحيفة ” سايبرس ميل“ .

يهدف تطبيقه إلى توفير فحص ائتماني سريع على الأقل، باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة – وهي أداة معتمدة من الاتحاد الأوروبي تعمل على إنشاء واجهة آمنة بين البنوك والجهات الخارجية، مما يسمح للأخيرة بالوصول إلى بيانات بنك العميل بموافقة العميل الصريحة.

“إنه يقرأ فقط البيانات التي يمكن الوصول إليها علنًا من خلال واجهات برمجة التطبيقات هذه”، كما يقول كليريدس.

العملية سهلة للغاية. يتلقى المستأجر المحتمل إشعارًا عبر البريد الإلكتروني من المنصة (الموجودة في Proper Property، وهي مجلة العقارات التابعة لـ Clerides) يطلب منه تقديم تفاصيل حسابه المصرفي الرئيسي، الذي يستخدمه في معاملاته اليومية، والموافقة على استخراج بياناته للأشهر الثلاثة السابقة.

بعد ذلك، تتمتع خوارزمية TCCT بـ “إمكانية الوصول في وضع القراءة إلى تلك البيانات، ولا يتم تخزين البيانات”.

بعد إجراء فحص، “يحصل المؤجر أو الوكيل على تقييم.

تقييم فقط، لا شيء غير ذلك، بدون كلمات، لا شيء”. ليس تقييمًا بالمعنى الحرفي للكلمة، بل هو رقم – “1000، لنقل” – يُمثل حساب الخوارزمية لمقدار الإيجار الذي “يستطيع هذا الشخص دفعه شهريًا، بناءً على المعاملات”.

إن تقييمات الائتمان ليست جديدة بطبيعة الحال – ولكن TCCT سريعة وبسيطة، وموجهة خصيصًا لسوق العقارات، وتختلف أيضًا في الاتصال المباشر بالحساب المصرفي للموضوع.

يحرص كليريدس على التأكيد على أن التطبيق لا يرى المبالغ، بل المعاملات فقط. الخوارزمية غير قادرة على رؤية الأرقام، بسبب اللائحة العامة لحماية البيانات…

جميع البيانات مجهولة المصدر – لا اسم، لا وصف، ولا تفاصيل حساسة. لا يمكنها قراءة دخل العميل أو رصيده البنكي. 

ويقول إن ما يقرأه هو العلاقة بين معاملات الائتمان والخصم – أي الأموال الداخلة والخارجة – وتقييم “ما إذا كانت الأموال مستقرة”. 

عندما سُئل مباشرةً عن كيفية تحديد رقمٍ ما إذا كان لا يرى أرقامًا – أي لا يرى قيمة كل معاملة – كرّر أن “ما يُحلله هو تدفق المعاملات واتساقها، ومدى انتظام دخول الأموال وخروجها، وما إذا كان هناك توازن بين الائتمان والخصم”.

ومع ذلك، فمن غير الواضح ما إذا كان التطبيق سيكون متوافقًا مع سياسات حماية البيانات الخاصة بالبنوك المحلية.

وأكدت مصادر مصرفية أن الأمر ليس بهذه البساطة، وأنه حتى مع موافقة الشخص المعني، فإن اللائحة العامة لحماية البيانات وقانون البنوك يتطلبان إجراء تقييم الأثر قبل الكشف عن أي بيانات شخصية لأطراف ثالثة – على الرغم من أن تعليقاتهم لم تكن موجهة على وجه التحديد إلى TCCT، والتي لم يكونوا على دراية بها.

ما مدى فائدة هذه الأداة الجديدة؟

“تخيل أنك تنتقل من 0 إلى 1“، يجيب كليريدس – وهو ما يعني أنه في الوضع الحالي من انعدام الأمن، فإن أي أمان هو “خطوة ضخمة”.

لكن بالطبع، هذا لا يُشير إلى شخصية الشخص أو نواياه. وجود المال في البنك لا يضمن أمانة المستأجر.

بالتأكيد. قد تكون مليونيرًا، ومع ذلك تُقرر: “لن أدفع لمالك العقار”. 

هذا صحيح، ويمس جوهر القضية. هناك مشكلة مزمنة تتعلق بالمستأجرين غير المسددين، وفقًا لكيبريانوس ثيوخاريدس، رئيس منظمة مالكي الأراضي والعقارات في قبرص.

قال لصحيفة “سايبرس ميل “: “لدينا حالات كثيرة يمتلك فيها شخص عقارًا مرهونًا للبنك.

يؤجره لمستأجر، لكن المستأجر لا يدفع له، وكانت خطته استخدام مبلغ الإيجار لسداد قسطه الشهري، لكنه لا يستطيع سداد القسط، فيأخذ البنك العقار ويصفيه قبل أن يتمكن حتى من اللجوء إلى المحكمة والحصول على المال”.

ويقول ثيوخاريديس إن العقبة الكبرى – والسبب وراء كون الوضع سيئًا بشكل فريد، حتى بالمقارنة مع بلدان أخرى – هي البطء الشديد في وتيرة نظام العدالة.

النزاعات بين المؤجرين والمستأجرين أمرٌ لا مفر منه – “ولكن لو أمكن إحالة النزاع إلى المحكمة وتسويته خلال شهر أو شهرين، لما كانت هناك مشكلة. لكن للأسف، ما يحدث هنا هو أن الأمر قد يستغرق خمس سنوات حتى تُنظر قضيتك”.

ويستغل المستأجرون المراوغون النظام من خلال عدم دفع الإيجار، مع العلم أن الذهاب إلى المحكمة أمر محظور، ومن المؤكد أن الإخلاء مستحيل بدون أمر من المحكمة – ناهيك عن أنه بعد خمس سنوات، “قد يستغرق الأمر عامين أو ثلاثة أعوام أخرى حتى تنفذ الشرطة الأمر”، كما يضيف ثيوخاريدس.

كان التشريع المُعالج للمشكلة بطيئًا. وكان آخر تغيير مهم في يناير 2020، عندما صدر قانون يُسهّل عمليات الإخلاء في ما يُسمى بالعقارات “الخاضعة للرقابة”، وهي المباني القديمة الخاضعة لقانون مراقبة الإيجارات، حيث تكون يد المالك مُقيّدة أكثر.

وهذا موضوع في حد ذاته ــ وعلى سبيل المثال، يشكل السبب وراء موجة انهيار الشرفات في ليماسول في الآونة الأخيرة، كما يقول ثيوخاريديس، نتيجة لعدم قدرة الملاك على إيجاد أي حافز للحفاظ على الممتلكات.

من المفترض أن العقارات غير الخاضعة للرقابة مختلفة، وتخضع لسيطرة السوق الحرة – والمفارقة هي أن الأماكن مثل ليماسول، بأسعارها المتصاعدة، هي في الأساس سوق لأصحاب العقارات.

قد تتوقع أن يستخدم أصحاب العقارات الجشعون تطبيقًا لتصفية المستأجرين بهدف التخلص من المتقدمين الذين لا يستطيعون تحمل الإيجار الباهظ – ولكن بدلاً من ذلك يتم الترويج له لغرض أكثر تواضعًا وهو محاولة التأكد من أنهم يدفعون الإيجار على الإطلاق.

من غير الواضح ما إذا كانت أداة التحقق من ائتمان المستأجر قادرة على إحداث أي فرق، بالنظر إلى جميع العيوب الموجودة في النظام.

يقول ثيوخاريدس بتفاؤل: “أعتقد أن هذا مفيد. إنه مهم ومفيد، لأنه عند استئجار عقار والسماح لشخص ما بالدخول إليه، من الجيد معرفة من تتعامل معه”.

هذه هي النقطة الأساسية في النهاية – معرفة “مع من تتعامل”. تُوفر التكنولوجيا والتطبيقات الطمأنينة، لكن العلاقة، كغيرها من العلاقات، ستُوجّه أيضًا بما يُطلق عليه كليريدس الأسلوب الحالي المتمثل في “المصافحة والحدس” – وهو ما يُفترض أنه كان يعتمد عليه وكيل العقارات عندما قال له: “أنت شخص جيد”.

ويؤكد مطور التطبيق أن تطبيقه “لا يحل محل الحكم البشري”.

“إنه مجرد استكمال للبيانات، وذلك لجعل العملية أكثر عدالة وشفافية لكلا الجانبين.”

المصدر: Cyprus mail

تستطيع الدخول للخبر في الجريدة الرسمية بمجرد الضغط على هذا الرابط:-

https://cyprus-mail.com/2025/11/16/new-app-seeks-to-weed-out-bad-tenants