تطبيق رقمي جديد يَعِد بمساعدة مُلّاك العقارات في قبرص. ولكن هل سيُحلّ مشاكل سوق الإيجار؟
يشهد سوق الإيجارات في قبرص حالة من عدم الاستقرار منذ فترة طويلة نتيجةً للارتفاع السريع في الأسعار، واستمرار بعض المستأجرين في التخلف عن السداد، وضعف النظام القضائي الذي يعجز عن حماية حقوق الملاك بسرعة.
طوّر رائد الأعمال كريستوس كليريدس، البالغ من العمر 28 عامًا ، تطبيقًا رقميًا يُسمى ” أداة التحقق من ائتمان المستأجر” (TCCT )، والذي يَعِد بإضفاء الشفافية على عملية اختيار المستأجرين.
ولكن، هل يُمكن لهذا التطبيق أن يُحدث فرقًا في سوقٍ لا تكمن مشكلته الرئيسية في نقص البيانات؟
مطلوب التحقق من الملاءة المالية
عاش كريستوس كليريدس عدة سنوات في لندن وأمستردام. وعند عودته إلى قبرص، فوجئ بانعدام آليات التحقق من المستأجرين بشكل شبه كامل.
في الدول الأوروبية، يُعد التحقق المالي إجراءً شائعًا، حيث يُطلب من المستأجرين المحتملين تقديم عقد عمل وإثبات راتب على الأقل.
كما روى شاب قبرصي لصحيفة “سايبرس ميل”، قيل له في وطنه إنه “رجل طيب”، لذا يمكنه ببساطة تحويل دفعة مقدمة وإيجار الشهر الأول والانتقال مباشرةً. وهكذا خطرت لكريستوس فكرة إنشاء أداة رقمية تتيح له على الأقل فحصًا ائتمانيًا بسيطًا.
كيف يعمل التطبيق؟
يعتمد تطبيق أداة التحقق الائتماني للمستأجرين عبر الإنترنت على تقنية واجهة برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة (Open Banking API). وهو معيار أوروبي يسمح للبنوك بتبادل بيانات محدودة بشكل آمن مع جهات خارجية بموافقة العميل.
جوهر التطبيق
1) يرسل مالك العقار رابطًا يطلب الوصول إلى الحساب البنكي الأساسي للمستأجر المحتمل.
2) يقوم بتقديم تفويض لحسابه للأشهر الثلاثة الماضية.
3) تقوم خوارزمية TCCT بتحليل المعلومات في وضع القراءة دون تخزين البيانات.
4) يتلقى المالك مؤشرًا رقميًا فقط – قيمة مشروطة تقيم قدرة صاحب الحساب على دفع الإيجار بانتظام.
لا يرصد التطبيق مبالغ المعاملات أو أسماء الشركات أو أوصاف التحويلات. تُحلل الخوارزمية فقط استقرار التدفق النقدي وتوازنه، مُقيّمةً انتظام إيداع الأموال الواردة والصادرة.
-
في الأساس، يعتبر TCCT بمثابة “أشعة سينية” تقوم بتقييم الاستقرار المالي للمستأجر المحتمل دون الوصول إلى تاريخ معاملاته بالمعنى التقليدي.
الواقع القاسي للتنظيم
مع ذلك، غالبًا ما تواجه الحلول المبتكرة في قبرص واقعًا تنظيميًا قاسيًا.
فرغم أن التطبيق يبدو آمنًا، تُحذّر البنوك من أنه قبل نقل أي بيانات، حتى لو كانت مجهولة المصدر، إلى التطبيق الرقمي، يجب التحقق من امتثالها للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).
وهذا يعني أن دمج تطبيق TCCT مع البنوك المحلية قد يكون أصعب مما يتوقعه مطوروه.
المشكلة الرئيسية ليست في الضوابط، بل في النظام غير الملائم.
حتى لو افترضنا أن التطبيق الرقمي يعمل بكفاءة، فلن يحل المشكلة الرئيسية التي تواجه السوق القبرصية: المستأجرون الذين يتخلفون عن سداد الإيجار ويقيمون في شقق مستأجرة لسنوات.
تفتقر قبرص إلى آليات سريعة لحماية حقوق مالكي العقارات خلال شهرين إلى ثلاثة أشهر.
يستغل المستأجرون عديمو الضمير عيوب النظام، مدركين أن إخلاءهم شبه مستحيل.
يوضح كيبريانوس ثيوهاريدس، رئيس جمعية مُلّاك العقارات في قبرص، لصحيفة “سايبريس ميل” أن العديد من مُلّاك العقارات يؤجّرون منازلهم لسداد أقساط الرهن العقاري.
ولكن إذا توقف المستأجر عن السداد، فلا سبيل أمامه سوى إخلائه قضائيًا. قد تستمر القضية لمدة تصل إلى خمس سنوات.
بعد صدور حكم قضائي، يستغرق الإخلاء بمساعدة الشرطة سنتين أو ثلاث سنوات أخرى، وخلال هذه الفترة، يحق للبنك استعادة العقار.
المصدر: evropakipr
تستطيع الدخول للخبر في الجريدة الرسمية بمجرد الضغط على هذا الرابط:-
يرجى ملاحظة أن جميع المواد المعروضة في “موقع فلسطينيو قبرص” محمية بحقوق الطبع والنشر وقوانين الألفية الرقمية لحماية البيانات.
