5 + 1 نصائح بسيطة للتحكم بشكل أفضل في أموالك
أسبوع 20-26 مارس 2023 مخصص لزيادة الوعي العام بالتمويل الشخصي. أدرج 5 + 1 نصائح بسيطة لتحسين إدارة أموالنا وبالتالي لتحسين الرفاهية المالية. بعبارة أخرى ، نصائح بسيطة تقلل من القلق بشأن أموالنا.
الهدف هو تعزيز المعرفة اللازمة للحد من أي قرارات مالية خاطئة ، ولكن أيضًا لتقوية موقفنا الدفاعي ضد التحديات الانتهازية والممارسات الربوية والاحتيال.
من خلال محو الأمية المالية ، لا يتمثل الهدف في أن نصبح بخيلًا أو ثريًا ، ولكن تعزيز رفاهنا الشخصي والعائلي من خلال ثقافة الادخار ، والحد من الاستهلاك المفرط ، وحماية كفاية تقاعدنا.
تستهدف النصائح الواردة أدناه الفئات الأكثر ضعفًا من السكان فيما يتعلق بمحو الأمية المالية.
أركز على بعضها كما هو مسجل في دراسة أجراها البنك المركزي لقبرص في عام 2021: (أ) الشباب والشابات الذين تقل أعمارهم عن الثلاثين ، (ب) الأشخاص الذين ليس لديهم خلفية تعليمية في التمويل ، (ج) الأشخاص الذين لديهم القليل أو لا يملكون أي خبرة.
التعليم ، و (د) ذوي الأجور المنخفضة
5 + 1 من النصائح
-
حساب الطوارئ
الغرض من إنشاء هذا الحساب هو تغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر على الأقل ، بحيث لا نتعرض في حالة فقدان الوظيفة من ناحية ومن ناحية أخرى لدينا الوقت للرد بشكل فعال.
ويهدف أيضًا إلى تغطية النفقات غير العادية مثل نفقات الصحة والسيارات والأجهزة المنزلية غير المتوقعة وما إلى ذلك. وبالتأكيد يجب ألا يغطي هذا الحساب الإجازات وشراء سيارة جديدة والدراسة والتقاعد.
-
التخطيط الشهري
لدينا جميعًا نفقات ثابتة ومتقلبة كل شهر والتي من الجيد تتبعها. على سبيل المثال ، الإيجار (أو مدفوعات القرض) ، وفواتير الخدمات ، والتسوق في السوبر ماركت ، والوقود ، وإذا كان لدينا أطفال معالين ، أي رسوم مدرسية ، أو دروس إضافية ، أو أنشطة أخرى.
قد يبدو التسجيل صعبًا ، ولكن بمجرد القيام به ، فإنه يتطلب الحد الأدنى من الجهد وربما تحديث الجدول الشهري.
-
الادخار أولاً ثم الاستهلاك
يتطلب الادخار الانضباط الذاتي والنظامية. لأغراض الادخار الفعال ، من الأفضل الحفظ أولاً ثم الاستهلاك.
ويلاحظ الضيق المالي للعديد من الأسر ، خاصة في أوقات الضغوط التضخمية ، مثل الحالية.
ومع ذلك ، حتى الادخار الصغير سيكون له قيمة كبيرة بمرور الوقت ، بينما في نفس الوقت سيدفعنا نحو ثقافة الادخار التي ستقوينا على المدى المتوسط والطويل ، وتساعدنا على تحقيق أهدافنا المالية (مثل سقف الشراء).
يساعدنا اثنان من أمثالنا المفيدة للغاية هنا:
-
“البداية نصف المعركة” و
-
“فول – فول يملأ الكيس.”
بالنسبة للأسر التي تواجه صعوبات مالية أقل ، ينطبق الأمر نفسه إلى حد كبير ، ربما مع اختلاف طفيف.
بعد وضع القليل من المال جانباً وترتيب النفقات المتوقعة للشهر ، سنكون قادرين على استهلاك البضائع التي قد لا تكون ضرورية ولكن التي نرغب فيها بشكل أكثر راحة.
على سبيل المثال ، سيكون من الأسهل الذهاب إلى حفلة موسيقية أو شراء سلعة استهلاكية إذا علمنا أننا وفرنا “حبة الفول في حقيبتنا” وقمنا بتسوية نفقاتنا الشهرية.
كم يجب أن أدخر (خاصة إذا كنت أعمل في القطاع الخاص)؟
من الأفضل أن يبدأ الفرد أو الزوجان في الادخار في الثلاثينيات من العمر ، فمن المستحسن أن يدخروا حوالي 1/5 من دخلهم حتى التقاعد. إذا بدأ الادخار في سن الأربعين فيوصى بحوالي ربع دخله حتى التقاعد.
إذا فعلنا ذلك ، فيمكننا أن نتطلع إلى الحصول على معاش تقاعدي مناسب وهو سلعة ذات قيمة خاصة هذه الأيام.
-
“لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”
المثل أعلاه حكيم ، والذي نجده أيضًا في الثقافات الأخرى (“لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”). القبرصي العادي لديه القليل من البيض في سلة واحدة.
هذه السلة تسمى قبرص.
قبرص هي منطقة اقتصادية صغيرة مجاورة لأوروبا والاقتصاد العالمي.
لا يؤثر الاقتصاد القبرصي على التطورات الاقتصادية الأوروبية ولكنه يتأثر بها.
في العقود السابقة ، ربما بسبب نقص خيارات الاستثمار البديلة ، كان لدى القبرصي العادي مدخراته في الودائع المصرفية والعقارات داخل قبرص. قبل أيام قليلة ، مررنا بمرور عشر سنوات حزينة على الثمن الباهظ الذي دُعينا إلى دفعه كقبارصة من الأزمة (القبرصية) عام 2013 ، من خلال قطع الودائع وأيضًا من خلال قطع قيم العقارات.
ولكن الآن ، تنسق السلطات الإشرافية إلى حد كبير مع الإطار الأوروبي والخدمات المقدمة من قبل متخصصين ماليين معتمدين لتخصيص أفضل للمدخرات في أكثر من سلة واحدة. سيكون من الجيد أن نبدأ في النظر إلى خيارات الاستثمار البديلة لدينا.
-
الاقتراض باعتدال (“28/36“).
هناك حاجة للاقتراض ، في حالات مثل شراء سيارة أو منزل (ملاحظة: ليست سيارة فاخرة أو قصر). تقترح قاعدة “28/36” بعض الحدود الإرشادية للاقتراض المستدام.
على وجه الخصوص ، يجب ألا يتجاوز قسط القرض العقاري 28٪ من إجمالي دخلنا.
إذا كانت هناك حاجة إلى قروض إضافية ، مثل شراء سيارة ، أو دراسات ، أو بطاقات ائتمان ، أو حسابات ذات حد أو أي قرض آخر يخصص جزءًا من دخلنا الشهري لسداد الأقساط ، فكل أقساطنا (بما في ذلك الرهن العقاري) قسط) يجب ألا يتجاوز 36٪ من إجمالي دخلنا.
على سبيل المثال ، يجب أن تحصل الأسرة التي يبلغ إجمالي دخلها 35000 يورو سنويًا على مدفوعات رهن عقاري شهرية تصل إلى 817 يورو شهريًا ، ومبلغ إجمالي لجميع أقساط القرض التي تصل إلى 1050 يورو شهريًا.
إذا كنا مدينين بالفعل ، فسيكون من الجيد التركيز على سداد قروضنا والحفاظ على معدل الاقتراض ضمن الحدود الموضحة أعلاه.
أيضًا ، من الجيد أن تضع في اعتبارك أن أغلى القروض التي نمتلكها كمستهلكين هي عادةً بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف.
سيكون من الجيد أن يتم سداد هذه التسهيلات الائتمانية المقدمة من المؤسسات المالية في الأولوية على القروض الأرخص الأخرى ، مثل الرهن العقاري ، والذي عادة ما يكون أقل معدل فائدة.
بقلم أندرياس ميليدونيس *
المصدر: Φilenews
تستطيع الدخول للخبر في الجريدة الرسمية بمجرد الضغط على هذا الرابط:-
يرجى ملاحظة أن جميع المواد المعروضة في “موقع فلسطينيو قبرص” محمية بحقوق الطبع والنشر وقوانين الألفية الرقمية لحماية البيانات.
